Eine Kreditvergabe ist von der Einzelfallentscheidung der kreditgebenden Bank abhängig. Allgemeine Voraussetzungen für die Beantragung eines Kredites: Volljährigkeit, ein regelmäßiges Einkommen, der Antragsteller sollte wenigstens 6 Monate beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein, der Hauptwohnsitz und die Bankverbindung sollten in Deutschland sein.
Abwicklung einer Kreditvergabe
Sobald alle notwendigen Daten auf der entsprechenden Internetseite angegeben wurden, erhält der Antragsteller innerhalb weniger Sekunden eine Rückmeldung, ob und zu welchen Konditionen die Kreditaufnahme durchgeführt werden kann. Durch einen Kreditvergleich kann man eine Auflistung der besten Kreditangebote erhalten. Die Entscheidung dauert je nach Kreditinstitut zwischen wenigen Minuten und einem Tag. Die Kreditinstitute bearbeiten den Kreditantrag unverzüglich. Grundsätzlich kann der Antragsteller nach Einreichung seiner Dokumente davon ausgehen, dass er innerhalb von 5 Tagen seinen Wunschbetrag erhält.
Als notwendige Dokumente werden meistens die letzten 2 bis 3 Lohn-/Gehaltsnachweise verlangt. Je nach Höhe der Kreditsumme und Kreditinstitut können Girokontoauszüge notwendig sein. Dies kann man aber auch dem Angebot entnehmen, welches man sofort erhält. Nachdem alle notwendigen Angaben mitgeteilt wurden, erfolgt deren automatisierte Prüfung. Beim positiven Ergebnis dieser Prüfung erhält der Kunde eine Kreditzusage. Es geht in diesem Fall nicht um eine rechtsverbindliche Zusage, allerdings ist eine Kreditzusage bei wahrheitsgetreuen Angaben sehr wahrscheinlich.
Warum lohnt sich der Abschluss einer Restschuldversicherung?
Es besteht die Möglichkeit, den Kredit mit verschiedenen Tarifen gegen Risiken wie Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit infolge einer Krankheit, eines Unfalls und den Todesfall abzusichern. Durch den Abschluss einer Restschuldversicherung wird der Kreditnehmer finanziell entlastet, falls diese Risiken vorkommen. Die Kreditbelastung wird dann von der kreditgebenden Bank getragen. Deshalb ist die Restschuldversicherung eine sinnvolle Versicherung. Die Restschuldversicherung wird als Einmalbetrag im Vertrag enthalten und ist schon in der monatlichen Kreditrate umfasst. Man sollte also nur eine Rate zahlen.
Sondertilgungen – sind sie möglich?
Sondertilgungen sind in der Regel bei einem Ratenkredit denkbar. Jedoch sollte man gewisse Rahmenbedingungen, wie beispielweise einen Mindestbetrag oder eine Mindestlaufzeit berücksichtigen. Die Bedingungen sind immer vom jeweiligen Kreditanbieter abhängig. Mit einer Sondertilgung besteht die Möglichkeit den Kreditbetrag zu reduzieren und somit die Laufzeit zu verkürzen.
Bei einem Kredit sollte man in der Regel auch mit Bearbeitungsgebühren rechnen. Dabei geht es um ein einmaliges Entgelt, welches als niedriger Prozentsatz von der Kreditsumme kalkuliert wird und in der festgelegten Rate schon beinhalten ist.
Ein bestehender Kredit kann grundsätzlich abgelöst werden. Jedoch sollte man hierbei auch auf Kündigungsfristen achten. Wer seinen Kredit ablösen möchte, sollte dies im Voraus mit seiner kreditgebenden Bank besprechen. Sie wird den Kunden über die Details für eine vorzeitige Ablösung informieren.
Wenn man schon über einen vorhandenen Kredit verfügt und seinen finanziellen Spielraum erweitern möchte, hat man die Möglichkeit eine Krediterhöhung zu beantragen. Eine Erhöhung ist in der Regel einfacher und kann sie schneller beantragt werden als neuer Kredit. Falls die Bonität nach wie vor stimmt, so ist eine Krediterhöhung mit geringem Aufwand ausführbar.