Der Dispokredit als Eintritt in die Schuldenfalle
Bei vielen Banken wird der Dispositionskredit erst auf Antrag, bei manchen aber automatisch mit der Einrichtung eines Girokontos als Gehaltskonto, eingeräumt. Mit dem Dispositionskredit gibt die kontoführende Bank dem Kunden einen Kreditrahmen, den er nach Belieben nutzen und zurückführen kann. In der Regel ist die Kreditlinie, die in der Höhe vom Monatseinkommen abhängt und meistens das zwei- bis dreifache dessen beträgt, unbefristet.
Eine gute Sache. Der Dispo gibt zusätzliche Liquidität und ist bei vielen Verbrauchern deswegen beliebt. Manche glauben allerdings, der Dispo ist wie ein zusätzliches Einkommen und strapazieren den Dispo für den täglichen Lebensunterhalt. Häufig ist mit einem Gehaltseingang der Dispo nicht ausgeglichen, sodass ständig Zinsen anfallen. Abgerechnet wird der Dispo quartalsweise. Viele Kunden erschrecken nicht einmal mehr, wenn sie sehen, was sie der Dispo an Zinsen kostet.
Das Paradoxe daran – da wird bei der Geldanlage in Form von Tagesgeld auf 0,2 Prozentpünktchen geachtet und die Bank gewechselt, wenn es woanders etwas höhere Zinsen gibt, nur bei den Kosten für den Dispositionskredit werden alle Kenntnisse über Bord geworfen. Wer mit seinem Tagesgeld monatlich weniger Zinsen einnimmt, als er Zinsen für den Dispositionskredit bezahlt macht etwas falsch. Noch schlechter sind die Verbraucher dran, die gar nicht erst über Ersparnisse verfügen. Das Leben aus dem Dispo ist erstens teuer und kann zweitens der Eintritt in die Schuldenfalle sein.
Was kann der Verbraucher tun?
Wenn Sie feststellen, dass es kaum noch zu schaffen ist, den Dispositionskredit mit dem regelmäßigen Gehaltseingang zurückzuführen, sollte nach Alternativen suchen. Zum Beispiel einen günstigen Ratenkredit aufnehmen, um den Dispo abzulösen. Als Nächstes sollte der Dispo freiwillig gestrichen werden.
Alternativ gibt es bei einigen Banken den Abrufkredit. Funktioniert ähnlich wie ein Dispositionskredit, ist aber nicht von der Kontoführung abhängig und im Allgemeinen deutlich billiger als ein Dispositionskredit. Abrufkredite, deren Zinsen variabel sind, bekommt man schon für unter 8 Prozent. Grundsätzlich sollten solche Kredite nur genutzt werden, wenn von vornherein die Aussicht besteht, dass sie innerhalb von drei bis sechs Monaten zurückgeführt sind.